Tudo bem, amigos e amigas do Portugal Online Oficial! Todo mundo já ouviu falar na plataforma digital Transferwise, uma das mais conhecidas para transferências de dinheiro para o exterior.
É a empresa mais conhecida e que mais investe em marketing digital. Nós, do Portugal Online Oficial, também usamos a Transferwise logo que nos mudamos de São Paulo para Lisboa. Logo depois, passamos a usar o Remessa Online.
A Transferwise usava o MS Bank, de Curitiba, capital do Paraná, para as operações de câmbio no Brasil. Porém, no dia 18 de fevereiro desse ano, o MS Bank enviou e-mail para os clientes do Transferwise anunciando o rompimento dos negócios.
Os clientes do Transferwise estranharam o fato de um banco, até então desconhecido, enviar a mensagem.
Logo em seguida o Transferwise anunciou que estava fora de operação para as transferências de dinheiro a partir do Brasil, e que resolveria o “problema em algumas semanas”.
Quem conhece o mínimo do mercado corporativo sabia que algo estava acontecendo de muito errado na relação do MS Bank com o Transferwise.
Não deu outra!
O MS bank divulgou na sexta-feira um vídeo acusando o Transferwise (empresa nega as acusações – veja abaixo) de usar dados dos clientes para transferir dinheiro de forma ilegal para o exterior. Ainda de acordo com a denúncia do MS Bank, o Transferwise teria transferido ilegalmente mais de R$ 100 milhões para fora do país.
Ainda de acordo com o MS Bank, o Transferwise usou de forma ilegal os dados pessoais de mais de 600.000 clientes.
O MS Bank diz ter descoberto a fraude, informou as autoridades e rompeu o contrato com o Transferwise. E mais: denunciou a falcatrua e fez um vídeo explicando como funciona todo o esquema.
O MS Bank vai além: mostrou aos clientes do Transferwise como saber se foram usados para a fraude, mostrando os caminhos para fazer denúncia junto ao Banco Central.
Veja abaixo todos os detalhes da denúncia do MS Bank, e como saber se seu nome está envolvido.
COMO SEI SE MEUS DADOS FORAM USADOS?
Você deve checar se seu nome e seus dados financeiros foram usados de forma irregular pela Transferwise no Registrato clicando aqui.
Cadastre-se e obtenha os registros oficiais de todas as transferências internacionais que você fez via Transferwise.
Confira se os valores em moeda estrangeira dos recibos das suas operações são iguais aos valores que estão registrados no Banco Central como enviados por você para o exterior. Qualquer pequena diferença mostra que a empresa enviou dinheiro ilegalmente usando seu nome.
O QUE DEVO FAZER?
Caso identifique a irregularidade em alguma de suas remessas, acesse o serviço de Ouvidoria do Banco Central do Brasil depois clique no botão Registrar Reclamação e registre que você nunca esteve de acordo com a fraude da Transferwise.
Ao formalizar a sua reclamação, o sistema do Banco Central vai gerar um número de protocolo. Guarde este número. Este é um documento que comprova que você nunca compactuou com a Transferwise nas irregularidades cometidas.
Ao registrar que a Transferwise usou sua transferência internacional para enviar dinheiro ilegalmente para o exterior você se protege e também ajuda o Banco Central a tomar as providências necessárias para que a empresa não possa mais usar clientes brasileiros em ilegalidades futuras.
POR QUE SÓ AGORA O MS BANK ESTÁ AVISANDO?
Assim que identificou que os valores de alguns recibos emitidos aos clientes pela Transferwise eram diferentes dos valores registrados no Banco Central nas mesmas operações, o MS BANK acreditou que se tratava de um problema de sistema, mas mesmo assim comunicou imediatamente ao o Departamento de Conduta do Banco Central. Após uma investigação interna que ganhou a participação também da Receita Federal, os órgãos reguladores concluíram que a Transferwise manipulava cotações de moeda estrangeira para enviar dinheiro dela, Transferwise, ilegalmente para o exterior de carona com a remessa dos clientes da plataforma.
Com a conclusão das investigações e após a confirmação dos órgãos reguladores sobre a prática de ilegalidades cometidas pela Transferwise, o MS BANK denunciou a Transferwise ao Ministério Público Federal e está comunicando a todos os clientes como devem proceder.
O MS BANK denunciou a Transferwise ao Ministério Público Federal por usar nomes e dados financeiros de clientes do banco para fazer remessas ilegais de dinheiro ao exterior. O MS BANK identificou que os valores de alguns recibos emitidos aos clientes pela Transferwise diferiam dos valores registrados junto ao Banco Central nas mesmas operações. O MS BANK acreditou que se tratava de um problema de sistema, mas comunicou imediatamente ao Departamento de Conduta do Banco Central para realização de uma investigação interna que teve a participação também da Receita Federal. A auditoria dos órgãos reguladores concluiu que cotações de moeda estrangeira eram alteradas para enviar dinheiro ilegalmente para o exterior de carona com a remessa dos clientes do banco. O MS BANK denunciou as ilegalidades para o Ministério Público Federal e está comunicando seus clientes para que todos possam verificar se tiveram seus nomes envolvidos nessas irregularidades e denunciarem também ao Banco Central, formalizando que não compactuaram com as ilegalidades da Transferwise.
COMO A TRANSFERWISE FAZIA ISSO?
O video que produzimos explica em detalhes como a Transferwise atuava. Para exemplificar: você queria enviar 1 mil euros para o exterior e entrou na plataforma da Transferwise. Ao fazer a operação, o sistema calculou, por exemplo, a conversão da moeda em uma cotação de R$ 7. Você faria o pagamento no valor de R$ 7 mil, certo? A plataforma emitia um recibo para você no valor de R$ 7 mil para a remessa de 1 mil euros. A Transferwise então manipulava as informações e informava ao MS BANK que você adquiriu um valor maior de moeda estrangeira, por exemplo, 1.005 euros. Logo, o MS BANK enviava 1.005 euros para o exterior, ao invés dos 1 mil euros que você programou. Acontece que o MS BANK não envia o dinheiro diretamente para o destinatário final, e sim para a subsidiária da Transferwise no país de destino. Lá, a Transferwise ficava com esses 5 euros enviados a mais e entregava os 1 mil euros que você realmente mandou para o exterior, disfarçando o envio de um valor não declarado, sonegando os impostos devidos por ela, Transferwise, no Brasil e o pior, usando o seu nome para isso.
O BANCO NÃO TINHA COMO CHECAR AS INFORMAÇÕES ENVIADAS PELA TRANSFERWISE?
O sistema é automático, mas os sistemas de controle do MS BANK conseguiram identificar algumas inconformidades que foram imediatamente comunicadas ao Banco Central, embora aparentassem ser falhas técnicas do sistema. Por isso, conseguimos identificar a fraude.
O banco descobriu que a Transferwise negociava remessas internacionais com clientes do banco na plataforma com cotações em valores superiores à cotação declarada para o banco, enviando dinheiro ilegalmente para o exterior de carona com transferências legais de clientes da plataforma. Esta prática da Transferwise violava, inclusive, os termos dos contratos assinados. Para exemplificar: você queria enviar 1 mil euros para o exterior e entrou na plataforma da Transferwise. Ao fazer a operação, o sistema calculou, por exemplo, a conversão da moeda em uma cotação de R$ 7. Você faria o pagamento no valor de R$ 7 mil, certo? A plataforma emitia um recibo para você no valor de R$ 7 mil para a remessa de 1 mil euros. A Transferwise então informava ao sistema do MS BANK o envio de R$ 7 mil, mas manipulando a taxa cambial e informando ao MS BANK que você teria adquirido 1.005 euros, por exemplo, ao invés dos 1 mil euros que você programou. Acontece que o MS BANK não envia o dinheiro diretamente para o destinatário final, e sim para a matriz da Transferwise no país. Lá, a Transferwise ficava com esses 5 euros a mais e entregava os 1 mil euros que você realmente mandou para o exterior, disfarçando o envio de um valor não declarado, sonegando impostos no Brasil devidos por ela, Transferwise, e usando o seu nome para isso.
POR QUE LEVARAM TANTO TEMPO PARA DESCOBRIR?
O MS BANK não demorou a descobrir o problema. Assim que foram identificadas operações com dados incompatíveis, o MS BANK comunicou aos órgãos reguladores para uma investigação interna. O Departamento de Conduta do Banco Central e a Receita Federal fizeram essa auditoria. O MS BANK comunicou a Transferwise sobre o problema, mas diante da inconsistência de ajustes de operação por parte da empresa, o MS BANK cancelou as atividades com a Transferwise em fevereiro deste ano. Com a conclusão das investigações e confirmação dos órgãos reguladores sobre a prática de ilegalidades, o MS BANK denunciou a Transferwise ao Ministério Público Federal e está comunicando todos os seus clientes que operavam via a plataforma da Transferwise.
O BANCO COMUNICOU A TRANSFERWISE SOBRE O PROBLEMA?
O MS BANK questionou a Transferwise sobre os procedimentos irregulares e diante da inconsistência de ajustes de operação por parte da correspondente, cancelou as atividades com a empresa. Com a conclusão das investigações e confirmação dos órgãos reguladores sobre a prática de ilegalidades, o MS BANK denunciou a Transferwise ao Ministério Público Federal e está informando todos os clientes para que possam verificar se a Transferwise fez remessas ilegais usando o seu nome.
QUANDO E COMO DECIDIRAM DIVULGAR AS INFORMAÇÕES AOS CLIENTES?
Quando todas as auditorias foram concluídas confirmando que a Transferwise usou nomes e dados financeiros de clientes do MS BANK que usavam a plataforma Transferwise para enviar dinheiro ilegalmente para o exterior, prática pode configurar crimes contra o sistema financeiro nacional, contra a ordem tributária e contra a lei das organizações criminosas de caráter transnacional.
POR QUE SÓ AGORA O MS BANK ESTÁ COMUNICANDO AOS CLIENTES O REAL MOTIVO DO ENCERRAMENTO DA PARCERIA?
O MS BANK prioriza a segurança, a ética e transparência nas suas operações e no relacionamento com seus clientes. O banco tem também que seguir os protocolos estabelecidos pelas autoridades neste tipo de caso. Assim que as auditorias foram concluídas, confirmando que a plataforma estava manipulando informações para enviar dinheiro ilegalmente para ao exterior usando nomes e dados financeiros dos clientes do banco que usavam a plataforma, o MS BANK denunciou os fatos ao Ministério Público Federal e comunicou aos clientes.
EU FUI PREJUDICADO POR ESSAS IRREGULARIDADES?
Você deve checar se a Transferwise usou seu nome e seus dados financeiros em alguma operação irregular no Registrato, site do Banco Central. Cadastre-se e obtenha os registros oficiais de todas as transferências internacionais que você fez via Transferwise. Confira se os valores em moeda estrangeira dos recibos das suas operações são iguais aos valores que estão registrados no Banco Central como enviados por você para o exterior. Qualquer pequena diferença mostra que a empresa enviou dinheiro ilegal usando seu nome. Veja no vídeo o passo a passo. As irregularidades nas operações da Transferwise podem configurar crimes previstos no art. 22 da Lei nº 7.492/1986, que se referem à Lei dos Crimes contra o Sistema Financeiro Nacional e o art. 1º da Lei nº 8.137/1990, que trata de crimes contra a ordem tributária, e ainda a Lei nº 12.850/2013, que é a Lei das Organizações Criminosas de Caráter Transnacional. Se você identificar a irregularidade em alguma remessa sua, acesse o serviço da Ouvidoria do Banco Central do Brasil e formalize que você nunca esteve de acordo com a fraude da Transferwise. Ao formalizar a sua reclamação, o sistema do Banco Central vai gerar um número de protocolo. Guarde este número. Este é um documento que comprova que você nunca compactuou com a Transferwise nos crimes cometidos. Além disso, ao registrar que a Transferwise usou sua transferência internacional para emitir dinheiro ilegal para o exterior, você ajuda o Banco Central a tomar as providências necessárias para que a empresa não possa mais usar clientes brasileiros em crimes financeiros.
O BANCO NÃO SABE QUAL É A COTAÇÃO DO DIA?
A cotação de moeda estrangeira pode ter variações durante o dia e a manipulação desse valor era sempre em valores pequenos justamente para não levantar suspeitas. Além disso, o sistema é automático, executando os valores informados pela correspondente cambial.
ENTÃO O BANCO ESTÁ DIZENDO QUE O SISTEMA AUTOMATIZADO BANCÁRIO NÃO É SEGURO?
Pelo contrário, exatamente porque o sistema é seguro que o MS BANK identificou as irregularidades de operações que levaram à descoberta da fraude da Transferwise.
QUAL A QUANTIA ENVIADA ILEGALMENTE COM ESSA FRAUDE?
Segundo conclusão da investigação do MS BANK e do Banco Central, foram enviados mais de R$ 100 milhões irregularmente.
QUANTOS CLIENTES FORAM ENVOLVIDOS NAS OPERAÇÕES ILEGAIS?
Mais de 600 mil clientes foram afetados.
TODOS ESSES CLIENTES FORAM COMUNICADOS SOBRE O OCORRIDO?
Todos os clientes do MS BANK que fizeram operações por meio da plataforma da Transferwise foram comunicados do cancelamento das atividades e agora da denúncia feita ao Ministério Público Federal contra a Transferwise.
COMO O CLIENTE PODE SABER SE SUAS TRANSFERÊNCIAS ESTIVERAM ENVOLVIDAS NESTE ESQUEMA ILEGAL?
Todos os usuários da plataforma da Transferwise devem verificar se tiveram seus nomes e dados financeiros usados pela empresa em remessas ilegais. O MS BANK explica o passo a passo no vídeo. Basta se cadastrar no Registrato, website do Banco Central para checar as suas operações de transferências internacionais realizadas nos últimos anos. No site é possível checar se os recibos entregues pela Transferwise registram os mesmos valores registrados no recibo entregue na hora da emissão na plataforma. Se for confirmada uma operação irregular no seu nome, você deve acessar o serviço de Ouvidoria do Banco Central do Brasil e formalizar lá que você nunca esteve de acordo com a fraude da Transferwise.
COMO O CLIENTE PODE OBSERVAR A DIFERENÇA?
O video dá o passo a passo para ajudar o cliente nessa verificação. Basta comparar os valores registrados na página do Registrato do Banco Central com os que estão no recibo enviado pela Transferwise. Apesar dos valores em reais serem os mesmos, os valores em moeda estrangeira podem não bater. A Transferwise manipulava os valores de cotação da moeda estrangeira, cobrando um valor de cotação mais alto do cliente e reduzindo o valor de registro para o banco para que o banco enviasse mais dinheiro em moeda estrangeira. Essa diferença, geralmente de valor baixo para não gerar suspeita, era retida pela matriz estrangeira da Transferwise. É justamente essa pequena diferença que a Transferwise enviava ilegalmente para o exterior usando o nome e os dados financeiros dos clientes sem pagar impostos. Foram pequenos valores a cada operação ilegal gerando somas milionárias para a empresa lá fora sem pagamento de impostos e sem qualquer declaração legal.
POR QUE VOCÊS CANCELARAM AS ATIVIDADES COM A TRANSFERWISE ANTES DE INFORMAR A SITUAÇÃO AOS CLIENTES?
O MS BANK segue rigorosamente a legislação brasileira e as normas regulatórias de mercado. A primeira ação do MS BANK foi impedir que as irregularidades continuassem a acontecer. As atividades com a Transferwise foram canceladas quando as auditorias indicaram que não se tratava de uma falha de sistema e diante da inconsistência de ajustes de operação por parte da Transferwise quando comunicada. Com a conclusão das investigações e confirmação dos órgãos reguladores sobre a prática de ilegalidades da Transferwise, o MS BANK denunciou a empresa ao Ministério Público Federal e passou a comunicar formalmente aos clientes o que aconteceu.
O MS BANK não sofreu nenhum vazamento de informações. O MS BANK foi vítima de uma fraude deliberada da Transferwise, que teve acesso aos nomes e dados de clientes do MS BANK por ser correspondente cambial do banco. É importante frisar que a Transferwise é uma correspondente cambial registrada legalmente no país.
Não. O MS BANK utiliza sempre o banco de dados próprio. Os usuários da plataforma Transferwise eram clientes do MS BANK. A Transferwise era uma correspondente cambial. Uma correspondente cambial é uma empresa que oferece serviços financeiros que são prestados por um banco licenciado pelo Banco Central. No caso da Transferwise, o banco era o MS BANK. Essa informação era dada a todos os clientes nos Termos e Condições que precisam ser aceitos para seguir com a operação na plataforma.
QUAIS LEIS A TRANSFERWISE PODE TER INFRINGIDO USANDO MEU NOME?
As irregularidades nas operações da Transferwise podem configurar, em tese, crimes previstos no art. 22 da Lei nº 7.492/1986, que se referem à Lei dos Crimes contra o Sistema Financeiro Nacional e o art. 1º da Lei nº 8.137/1990, que trata de crimes contra a ordem tributária, e ainda a Lei nº 12.850/2013, que é a Lei das Organizações Criminosas de Caráter Transnacional.
Em princípio não, pois o valor que você contratou foi entregue para o beneficiário, mas nossa recomendação é que os clientes que identificarem que tiveram seus nomes e seus dados usados indevidamente pela Transferwise registrem uma reclamação na ouvidoria do Banco Central do Brasil. A reclamação formaliza que o cliente não compactua com as fraudes da Transferwise e ajuda o Banco Central a tomar as providências necessárias.
POR QUE A TRANSFERWISE FEZ ISSO?
Essa pergunta precisa ser respondida pela Transferwise. O que sabemos hoje é que a empresa utilizou esta prática ilegal para enviar dinheiro para a sua matriz no exterior usando o nome de clientes do MS BANK e deixando de pagar impostos no Brasil.
QUAIS PROVIDÊNCIAS O MS BANK TOMOU A RESPEITO DO CASO?
Assim que identificou irregularidades em algumas operações, o MS BANK comunicou imediatamente os órgãos regulatórios para uma investigação interna com o Banco Central do Brasil e a Receita Federal, que confirmaram as ilegalidades. Após a conclusão da investigação, o MS BANK apresentou denúncia contra a Transferwise no Ministério Público Federal.
E O QUE VAI ACONTECER COM A TRANSFERWISE?
O MS BANK fez uma denúncia ao Ministério Público Federal e agora cabe aos órgãos competentes tomar as medidas necessárias em relação à empresa. Recentemente, ficamos sabendo que a Transferwise se envolveu em polêmicos esquemas de transferências na Nigéria também e o Banco Central daquele país não licenciou a empresa para atuar como Operador Internacional de Transferência de Dinheiro (IMTOs).
EU ERA CLIENTE DO MS BANK E NÃO SABIA?
Se você fez operações internacionais por meio da plataforma Transferwise, sim. A Transferwise era uma correspondente cambial do MS BANK. Uma correspondente cambial é uma empresa que oferece serviços financeiros que são prestados por um banco licenciado pelo Banco Central. No caso da Transferwise, o banco era o MS BANK. Essa informação era dada a todos os clientes da plataforma nos Termos e Condições que precisam ser aceitos para seguir com a operação.
O QUE É UM CORRESPONDENTE CAMBIAL?
Uma correspondente cambial é uma empresa que oferece serviços financeiros que são prestados por um banco licenciado pelo Banco Central, certo? No caso da Transferwise, o banco era o MS BANK. Essa informação era dada a todos os clientes da plataforma nos Termos e Condições que precisam ser aceitos para seguir com a operação.
Transferwise diz que acusações são falsas e infundadas
Se você é cliente da Wise, já deve estar ciente de que, infelizmente, tivemos que suspender o envio de Reais ao exterior em decorrência do término de nossa parceria com o MS Bank.
Você também pode ter recebido um e-mail, ou visto nas redes sociais, que o MS Bank fez algumas acusações muito fortes contra nós.
Antes de mais nada, as acusações do MS Bank são falsas e infundadas – e estamos tomando as medidas legais adequadas contra elas. O MS Bank encerrou nosso relacionamento comercial por conta própria e, em seguida, iniciou uma campanha de difamação. Fique tranquilo, nunca usamos seus dados de maneira ilegal. Somos uma empresa regulada que conta com a confiança de milhões de clientes em todo o mundo, e que nunca colocaria esta confiança em risco.
Lamentamos qualquer inconveniente que esta situação possa ter causado aos nossos clientes, que dependiam de nós para enviar Reais para o resto do mundo. A suspensão da rota foi inesperada para todos nós, e nossa equipe tem trabalhado incansavelmente para retomarmos totalmente nossos serviços no Brasil.
Recebemos muitas perguntas de nossos clientes, que ficaram compreensivelmente preocupados. Esclarecemos aqui os fatos para vocês:
- Em fevereiro, o MS Bank encerrou o relacionamento sem nenhum aviso prévio.
- Sem nosso conhecimento, o MS Bank entrou em contato com nossos clientes para promover seu novo serviço de transferência.
- Então em março , o MS Bank contatou os clientes novamente para nos acusar falsamente de uso indevido dos dados de nossos clientes.
É importante ressaltar que haverá discrepâncias se você olhar para suas transações anteriores que estão registradas no site do Banco Central. Essas transações foram registradas pelo próprio MS Bank, pois essa era sua responsabilidade quando éramos parceiros. Sabemos que isso pode ser difícil de entender e, como queremos que fique claro para os nossos clientes, vamos utilizar um exemplo.
Camila está mandando R$ 1.000,00 para Portugal. Com a nossa parceria anterior com o MS Bank, isso teria funcionado assim:
No Brasil:
- Camila envia R$ 1.000,00 para uma conta do MS Bank;
- O MS Bank coleta o IOF, converte os R$ 1.000,00 em sua taxa de câmbio – e registra a transação no Banco Central em Dólares Americanos (o MS Bank é obrigado por lei a fazer o registro).
Fora do Brasil:
- A Transferwise converte o valor de Dólares Americanos para a moeda do local de destino, neste caso Euros;
- Após a conversão, a Transferwise entrega ao destinatário a quantia exata de Euros inicialmente cotada por Camila em nosso site.
É por causa desse processo – de conversão de Reais para Dólares Americanos e depois para a moeda de destino final, e também do custo com outros bancos para completar a transferência para o beneficiário – que pode parecer haver uma diferença entre o valor apresentado em nossos recibos e o valor registrado no Banco Central.
Nosso recibo mostra os valores exatos que o cliente paga e que o destinatário recebe na moeda de destino – esta é a informação mais importante para nossos clientes. O registro no Banco Central (que era gerenciado pelo MS Bank) é apresentado em Dólares Americanos. Nada ilegal ou inesperado aconteceu, mas entendemos que isso pode parecer confuso.
Novamente reforçamos que sabemos que a pausa foi inesperada, e nossa equipe está trabalhando para voltarmos rapidamente.
Em meio a tudo isso, temos uma boa notícia: recentemente recebemos autorização do Banco Central, que nos permite operar agora no Brasil como corretora de câmbio licenciada, sem a necessidade de um terceiro.
Já começamos a implementar essa funcionalidade para alguns de nossos clientes, e em breve todos aqueles que enviam Reais poderão contar com o mesmo serviço rápido, transparente e ainda mais barato de antes. Inclusive, se você precisa enviar Reais para Dólares Americanos, este serviço já está disponível.
Resumindo: nós estamos cuidando de você. Somos regulados em todos os mercados em que atuamos, incluindo o Brasil. Somos uma empresa global, com a confiança de 10 milhões de clientes que enviam dinheiro para mais de 80 países ao redor do mundo. Estamos trabalhando para que em breve a Wise esteja novamente em pleno funcionamento no Brasil (aliás, nosso novo nome é uma mudança global e você pode entender melhor aqui).
